Ek Hesap Faizi Hesaplama

Ek hesap faiz hesaplama formülü

Ek hesap maliyeti, kullandığınız anapara ile faiz işleyen gün sayısına bağlıdır; KKDF ve BSMV faiz tutarının üzerine eklenir. Örneğin 12.000 TL borç 9 gün boyunca değişmeden kalırsa, aylık %4,25 faiz ve %15'er KKDF ile BSMV varsayımında toplam dönem maliyeti 198,90 TL olur. Bunun 153 TL'si faiz, 22,95 TL'si KKDF, 22,95 TL'si BSMV'dir. Anapara ile bu dönemin maliyeti birlikte 12.198,90 TL eder.

Ek hesap, vadesiz hesaba bağlı bir kredili mevduat hesabıdır (KMH). Hesapta yeterli bakiye olmadığında tanımlanan limitten kullanım yapılabilir. Hesaplamaya limitin tamamını değil, gerçekten kullanılan ve faiz işleyen anaparayı yazın. Araç tek bir sabit borç dönemi için tahmin üretir; hesaba yapılan her para girişini veya yeni kullanımı kendiliğinden takip etmez.

Bu araçta aylık oran 30 güne bölünür. Ek hesap günlük faiz hesaplama için kullanılan denklem şöyledir:

Faiz = Anapara × (Aylık faiz oranı / 100) × Gün / 30
KKDF = Faiz × KKDF oranı / 100
BSMV = Faiz × BSMV oranı / 100
Dönem maliyeti = Faiz + KKDF + BSMV

Örneğin %4,25 oranı formüle 4,25 / 100 olarak girer. Bu oran yıllık değil aylıktır. Hesaplanan faize yeniden faiz işletilmez. İki vergi de aynı faiz matrahı üzerinden ayrı hesaplanır; biri diğerinin üzerine uygulanmaz.

Hangi aylık faiz oranını kullanmalısınız?

Bankanızın sözleşmesinde veya hesap özetinde yazan KKDF ve BSMV hariç aylık oranı girin. Akdi faiz normal kullanıma uygulanan sözleşme oranıdır. Gecikme faizi için bankanın ilgili borç kısmına uyguladığı ayrı oranı kullanmak gerekir. Vergi dahil toplam maliyet oranını bu alana yazıp vergileri yeniden eklemek maliyeti fazla gösterir.

TCMB'nin azami faiz tablosu, nakit çekim veya kullanım işlemleri sütunundaki sınırların kredili mevduat hesapları için de geçerli olduğunu belirtir. Bunlar üst sınırlardır; kişisel banka teklifiniz daha düşük olabilir. Formdaki düğme belirtilen tarihli değeri kullanır, sonraki aylarda oranı otomatik güncellemez. Yeni bir dönem için banka oranını ve TCMB tablosunu kontrol edin.

Ek hesap faiz oranı hesaplama niyetiyle yalnızca ekstredeki faiz tutarından oran çıkarmak istiyorsanız, anapara ve gün sıfırdan büyük, borç sabitken ters işlem Aylık oran (%) = Vergisiz faiz × 3000 / (Anapara × Gün) şeklindedir. Örneğin 12.000 TL ve 9 gün için 153 TL vergisiz faiz, aylık %4,25'e karşılık gelir. Form bu ters işlemi otomatik yapmaz. Borç değişmişse veya elinizde vergi dahil tutar varsa bu eşitliği doğrudan kullanmak doğru sonucu vermeyebilir.

KKDF ve BSMV toplamı nasıl değiştirir?

KKDF, Kaynak Kullanımını Destekleme Fonu; BSMV, Banka ve Sigorta Muameleleri Vergisi anlamına gelir. Bireysel TL KMH hesabında başlangıç değerleri her biri için %15'tir. GİB'in KKDF tablosu, ticari amaç taşımayan tüketici kredilerinde %15 oranını gösterir. Tüketici kredilerinde BSMV'nin %15'e çıkarılması GİB'in düzenleme açıklamasında yer alır. Banka belgeniz farklı bir uygulama içeriyorsa gelişmiş alandaki oranları o belgeyle eşleştirin.

Her iki oran %15 iken faiz ve vergi toplamı, yuvarlama öncesinde faizin 1 + 0,15 + 0,15 = 1,30 katıdır. Ek hesap aylık faiz hesaplama için aynı borcu 30 gün sabit tutarsanız aylık %4,25 faiz, vergilerle %5,525 dönem maliyetine karşılık gelir. Bu, ücretleri veya yıl içindeki bileşik etkileri içeren yıllık maliyet oranı değildir.

Takvim ayı 31 günse ve borç 31 gün faiz işliyorsa süreye 31 yazılır. Formüldeki 30, aylık oranı günlük orana dönüştüren bölen olarak kalır. “Aylık faiz” ifadesi, kullanılan her süreyi otomatik olarak 30 gün yapmaz.

Gün sayısı, ödeme günü ve valör farkı

Faize esas gün sayısı, parayı çektiğiniz ve yatırdığınız tarihler arasındaki basit farktan farklı olabilir. Valör, para girişinin faiz hesabında hangi gün etkili sayıldığıyla ilgilidir. Ödeme saati, hafta sonu ve resmi tatil uygulaması için bankanızın kuralını kullanın.

Örneğin Garanti BBVA'nın Avans Hesap açıklaması, para girişlerinin sonraki iş günü yansıdığını ve cuma yapılan ödemenin hafta sonu için de faiz doğurabileceğini belirtir. Bu örnek bütün bankalar için otomatik takvim kuralı olarak alınmamalıdır. Araç tarih, tatil takvimi ve banka seçimi istemez; sizin girdiğiniz faiz işleyen gün sayısını kullanır. Aynı gün ödeme yapmanız mutlaka 0 gün faiz anlamına gelmez.

Borcun bir bölümünü ödediyseniz dönemleri ayırın

Anapara azaldığında önceki yüksek borcu bütün günlerle çarpmayın. İş Bankası'nın Ek Hesap açıklaması, kısmi ödeme sonrasında kalan tutar için günlük faiz işlemeye devam ettiğini anlatır. Ödemenin faiz hesabına etkili olduğu günü bankanızdan belirleyin; bu aracı her sabit borç dönemi için ayrı çalıştırın.

Özgün bir senaryoda, aylık %4,25 faiz ve %15'er vergiyle 8.000 TL borç ilk 12 gün için 176,80 TL maliyet doğurur. Ödeme etkili olduktan sonra kalan 3.000 TL'nin sonraki 8 günlük maliyeti 44,20 TL'dir. İki dönemin toplamı 221 TL olur. Borcu yanlışlıkla 20 gün boyunca 8.000 TL sabit kabul etmek ise 294,67 TL sonucunu verir. Günleri iki dönemde birden saymayın; aradaki ödemenin hangi gün anaparayı azalttığını esas alın.

Gecikme hesabı ve kuruş farklarını yorumlama

Ek hesap gecikme faizi hesaplama seçeneği, girdiğiniz gecikmeye tabi anapara, gün ve aylık gecikme oranıyla bir senaryo kurar. Örneğin 12.000 TL için 9 gün, aylık %4,55 ve %15'er vergi kullanılırsa maliyet 212,94 TL olur. Araç son ödeme tarihini, hangi borç kısmının gecikmeye düştüğünü veya ödeme mahsup sırasını belirlemez. Normal kullanım ile gecikme dönemlerini bankanın dökümüne göre ayrı değerlendirin; geçmiş faiz ve vergileri gelişigüzel anaparaya eklemeyin.

Ek hesap faizi hesaplama sonucunda faiz, KKDF ve BSMV ayrı ayrı kuruşa yuvarlanır; toplam, bu görünen kalemlerin toplamıdır. Günlük yaklaşık maliyet ise dönem hesabının açıklayıcı karşılığıdır, yuvarlanmış günlük tutarın gün sayısıyla çarpılması değildir. Çok küçük günlük tutarlar sıfır gibi görünmemeleri için daha hassas yazılabilir.

Yuvarlamanın etkisi 1.000 TL, 7 gün, aylık %4,25 ve %15'er vergi örneğinde görülebilir: faiz 9,92 TL, KKDF 1,49 TL, BSMV 1,49 TL; araç toplamı 12,90 TL'dir. Ara değerleri hiç yuvarlamadan yalnızca son toplamı yuvarlamak 12,89 TL verir. Bankanın tahakkuk yöntemi, valörü, ücretleri ve dönem içi hareketleri de sonucu değiştirebilir. Kesin kapatma tutarı için bankanın güncel borç dökümünü esas alın.