Kredi Kartı Asgari Ödeme Hesaplama

20.000 TL dönem borcunun asgarisi her kartta aynı değildir. Kart limiti 50.000 TL ise temel asgari 4.000 TL, limit 60.000 TL ise 8.000 TL olur. Oranı kartın limiti belirler; oran dönem borcuna uygulanır. Bu iki sayıyı ters kullanmak, kredi kartı asgari hesaplama sonucunu ciddi ölçüde değiştirir.

50.000 TL sınırı borca değil, kart limitine bakar

BDDK’nın asgari ödeme düzenlemesinde kart limiti 50.000 TL ve altındaysa dönem borcunun %20’si, 50.000 TL’nin üzerindeyse %40’ı esas alınır. Tam 50.000 TL limit %20 grubundadır. Kartınızın kullanılabilir limitini bu eşikle karşılaştırmayın; kullanılabilir limit harcamalar, taksitler ve provizyonlarla azalabilir.

Son satırda borç 50.000 TL’den düşük olsa da oran %40’tır. Kullanılabilir limitiniz 15.000 TL, kartınızın toplam limiti 100.000 TL ise de kullanılabilir tutarı girerek %20 hesabı yapmayın. Orana esas olan kart limitini hesap özetinden kontrol edin.

Bu araç Türkiye’deki bireysel kredi kartları için temel oran hesabı yapar. Ticari kart, yabancı ülke kartı veya özel ödeme planına aynı sonucu doğrudan uygulamayın. Bankanın kendi kart ürünü için bildirdiği ödeme koşulları önemlidir.

Ekstrede hangi tutarı kullanmalısınız?

Kredi kartı asgari ödeme hesaplama için hesap kesiminde oluşan ilk dönem borcunu yazın. Dönem borcu yalnız o ay yaptığınız alışverişlerin toplamı değildir; hesap özetine geçen borç ve alacaklar ile devreden bakiye de bu tutarı etkiler. İş Bankası’nın hesap özeti açıklamaları, dönem borcunu kullanılabilir limitten ayrı tanımlar.

Örneğin 12.000 TL’lik alışverişi altı eşit taksitle yaptıysanız, bu döneme 2.000 TL taksit yansımış olabilir. Kart limitinizde alışverişin daha büyük bir kısmı bloke olsa da asgari hesabına gelecekteki bütün taksitleri yeniden eklemeyin. Ekstrede oluşan dönem borcunu aynen aktarın. Hesap kesiminden sonraki yeni harcamaları da kapanmış ekstrenin borcuyla karıştırmayın.

Temel formül dönem borcu × oran ÷ 100 şeklindedir. Araç, kuruştan küçük küsuratı bir üst kuruşa tamamlar; örneğin 3.500,01 TL borcun %20’si 700,002 TL olduğundan planlama sonucu 700,01 TL gösterilir. Bankanın yuvarlama veya ekstre uygulaması farklıysa ekstredeki tutarı esas alın.

Kısmi ödeme yaptıysanız asgariyi yeniden yüzdeyle çarpmayın

Ekstre borcunuz 10.000 TL, kart limitiniz 50.000 TL ve bu ekstreye sayılan ödemeniz 500 TL olsun. İlk temel asgari 2.000 TL’dir. Asgariyi tamamlamak için 2.000 - 500 = 1.500 TL daha gerekir. Kalan 9.500 TL borcun %20’sini alıp 1.900 TL bulmak, ilk ekstre asgarisini yanlışlıkla yeniden hesaplar.

Formda ilk dönem borcunu 10.000, ödeme alanını 500 yazın. Dönem borcuna 9.500 yazıp ödemeyi ayrıca girmek de aynı 500 TL’yi iki kez düşürür. Sonuç paneli üç ayrı durumu gösterir:

• Asgariyi tamamlamak için kalan: İlk asgari eksi bu ekstreye sayılan ödeme; sonuç sıfırın altına inmez.
• Ödeme sonrası kalan dönem borcu: İlk dönem borcu eksi girilen ödeme.
• Asgari tamamlanırsa kalan borç: Eksik asgari de ödendiğinde, girilen dönem borcundan geriye kalacak tutar.

Bu örnekte sırasıyla 1.500 TL, 9.500 TL ve 8.000 TL görürsünüz. Zaten 2.500 TL ödediyseniz eksik asgari sıfır, kalan dönem borcu 7.500 TL olur. Aracın sıfır göstermesi bankada gecikme bulunmadığını kanıtlamaz; ödeme tarihini ve bankanın işlemi bu ekstreye sayıp saymadığını araç doğrulamaz.

Bankanın gösterdiği asgari farklıysa

Önce kart limiti ile kullanılabilir limiti, ilk dönem borcu ile güncel borcu karıştırmadığınızı kontrol edin. Ardından önceki dönemden eksik kalan asgari ödeme, limit aşımı, yapılandırma veya başka bir özel ödeme yükümlülüğü bulunup bulunmadığına bakın. Bu araç bu kalemler için tek bir ilave formülü varsaymaz. Banka sözleşmesindeki asgari tutar ve ödeme hükümleri ile hesap özetiniz, temel yüzde hesabından ayrı değerlendirilmelidir.

Ekstrede yazan ilk asgari tutar alanına bankanın hesap kesiminde bildirdiği tutarı girerseniz kalan ödeme bu değer üzerinden hesaplanır. Örneğin dönem borcu 20.000 TL, kart limiti 50.000 TL, ekstre asgarisi 5.000 TL ve sayılan ödeme 1.500 TL ise sonuç 3.500 TL olur. Araç ayrıca temel oran hesabının 4.000 TL olduğunu gösterir; aradaki farkın nedenini kendiliğinden belirlemez.

Ödeme yaptıktan sonra bankada görünen “kalan asgari” tutarı bu alana yazmayın. Burada ilk asgari istenir. Geçmiş eksik asgariyi veya limit aşan borcu ekstre asgarisinin üzerine yeniden eklemek de aynı yükümlülüğü iki kez sayabilir. Açıklanamayan fark için bankadan tutarın bileşenlerini öğrenin.

Asgariyi tamamlamak borcu kapatmak değildir

Kredi kartı asgari tutar hesaplama sonucu, dönemde ödenecek alt tutarı izlemeye yarar. Sadece asgariyi ödemek kalan borcu ortadan kaldırmaz. Bankanın asgari ödeme açıklamasında da kalan borç için faiz işlemesi ile asgari altındaki ödemede gecikme ayrı ele alınır.

Paneldeki kalan tutarlar faiz, vergi, ücret, iade ve yeni harcama eklenmeden gösterilir. Bunları sonraki ayın kesin ekstresi olarak okumayın. Araç faiz maliyeti, kredi notu değişimi veya borcun kaç ayda biteceği hakkında sonuç üretmez.